吴学安

国度金融监督料理总局近日发布《对于作念好续贷职责 培植小微企业金融办事水平的奉告》（以下简称《奉告》），撑执银行业金融机构丰富续贷产物，优化贷款办事方法，明确将续贷限制从部分小微企业推广至所有小微企业，贷款到期后有果真融资需求，同期存在临时资金滋扰的小微企业，均可肯求续贷撑执。

资金盘活不灵、续贷滋扰等一直是困扰小微企业生涯发展的“老浩劫”问题。中小企业资金流有少、急、频等情况，所贷资金又有短融长投的秉性。面对银行先还再贷的风险适度条件，常出现向民间老本告贷还款。而民间老本高于银行三、四倍“抽血”式的利率，无疑是对蓝本就相形见肘的中小企业雪上加霜。央行数据败露，连年来我国金融机构小微企业贷款利率平均在6%附近，收罗假贷利率约13%，温州民间假贷登记利率在15%以上，小额贷款公司等类金融机构利率则为15%—20%。

当今，我国中小企业平均寿命为3年附近，诞生3年后的小微企业一样营业的约占三分之一。而小微企业平均在诞生4年零4个月后才第一次得回贷款，也便是说，小微企业必须熬过“示寂期”材干得回贷款。早在2014年7月，原银监会就印发了《对于完善和改变小微企业贷款办事培植小微企业金融办事水平的奉告》。而后，进一步明确小微企业无还本续贷计谋，并条件银行业金融机构在守住风险底线的基础上，把柄本身风险管控水情切信贷料理轨制负责落实，切实治理小微企业融资难融资贵问题。

在经济下行压力俱增的配景下，企业的高卑鄙产业链不顺畅，在假贷企业施行计较状态并未出现本色向好，尤其是当下的配景下，若何将无还本续贷计谋落实到位，切实治理小微企业续贷时筹资难、成本高问题至关迫切。一方面，应进一步细化无还本续贷计谋，使其更具可操作性，指令金融机构开展无还本续贷业务，尽快修改完善现存续贷主意，使其与办事经济大局和监管计谋保执一致，切实治理小微企业续贷难问题；另一方面，金融机构要把柄不同地区、不同业业施行情况，在监管计谋允许限制内，研发针对性强的续贷产物，餍足不同的小微企业需要。同期，在把控好风险的情况下，不断扩大续贷限制，作念到“应续尽续”，惠及更多企业，切实镌汰融资成本。

四肢一种过渡性贷款行为，过桥贷款是中小微企业争取续贷、治理短期流动性不及的无奈之举，突显了实体经济濒临的融资窘境。“无还本续贷”是在现时中小银行不良贷款率上行压力大，中小微企业融资难配景下推出的，需要监管部门出台愈加明确的实施详情和评价视察轨制，以请示营业银行建造合理、灵验的准入圭臬，操作历程，培植灵验性。一方面，要加强监管视察，指令银行机构积极开展无还本续贷业务。各金融机构要加强新披发贷款的料理，把柄分娩周期合理确定贷款期限，确保贷款期限覆盖分娩周期，幸免东谈主为要素酿成贷款期限不对理问题；另一方面，监管部门要加大督导力度，促使银行机构“无还本续贷”业务，同期，也要加大监督查验和处罚问责力度，驻防借续贷之机粉饰不良贷款情况的发生。

好的计谋要落实好，需要周全的细化要领和坚硬的履行力。期待《奉告》的红利能果真被弘远小微企业享受到，从而形成传导效应，让经济大棋局进一步活络起来，稳健不断向好的新处所。

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