中华东说念主民共和国反洗钱法

（2006年10月31日第十届寰球东说念主民代表大会常务委员会第二十四次会议通过 2024年11月8日第十四届寰球东说念主民代表大会常务委员会第十二次会议纠正）

目　　录

第一章　总　　则

第二章　反洗钱监督措置

第三章　反洗钱义务

第四章　反洗钱探问

第五章　反洗钱海外谄媚

第六章　法律职守

第七章　附　　则

第一章　总　　则

　　第一条　为了留神洗钱动作，胁制洗钱以及规划犯警，加强和模范反洗钱职责，爱戴金融顺序、社会各人利益和国度安全，根据宪法，制定本法。

　　第二条　本法所称反洗钱，是指为了留神通过各式神色覆盖、掩藏毒品犯警、黑社会性质的组织犯警、恐怖动作犯警、私运犯警、让步行贿犯警、马虎金融措置顺序犯警、金融诈骗犯警和其他犯警所得过头收益的起首、性质的洗钱动作，依照本法法例经受规划步调的动作。

　　留神恐怖主义融资动作适用本法；其他法律另有法例的，适用其法例。

　　第三条　反洗钱职责应当贯彻落实党和国度路子方向计策、决议部署，对持总体国度安全不雅，完善监督措置体制机制，健全风险防控体系。

　　第四条　反洗钱职责应当照章进行，确保反洗钱步调与洗钱风险相适合，保障平常金融服务和资金流转获胜进行，爱戴单元和个东说念主的正当权益。

　　第五条　国务院反洗钱行政主宰部门负责寰球的反洗钱监督措置职责。国务院规划部门在各自的职责范围内履行反洗钱监督措置职责。

　　国务院反洗钱行政主宰部门、国务院规划部门、监察机关和司法机关在反洗钱职责中应当相互配合。

　　第六条　在中华东说念主民共和国境内（以下简称境内）建造的金融机构和依照本法法例应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当照章经受留神、监控步调，建立健全反洗钱里面支配轨制，履行客户尽责探问、客户身份贵寓和交往记录保存、大额交往和可疑交往敷陈、反洗钱相等留神步调等反洗钱义务。

　　第七条　对照章履行反洗钱职责或者义务取得的客户身份贵寓和交往信息、反洗钱探问信息等反洗钱信息，应当赐与守密；非照章律法例，不得向任何单元和个东说念主提供。

　　反洗钱行政主宰部门和其他照章负有反洗钱监督措置职责的部门履行反洗钱职责取得的客户身份贵寓和交往信息，只可用于反洗钱监督措置和行政探问职责。

　　司法机关依照本法取得的客户身份贵寓和交往信息，只可用于反洗钱规划刑事诉讼。

　　国度规划机关使用反洗钱信息应当照章保护国度精巧、买卖精巧和个东说念主狡饰、个东说念主信息。

　　第八条　履行反洗钱义务的机构过头职责主说念主员照章开展提交大额交往和可疑交往敷陈等职责，受法律保护。

　　第九条　反洗钱行政主宰部门会同国度规划机关通过多种体式开展反洗钱宣传教练动作，向社会公众宣传洗钱动作的违章性、危害性过头表露体式等，增强社会公众对洗钱动作的留神意志和识别技艺。

　　第十条　任何单元和个东说念主不得从事洗钱动作或者为洗钱动作提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构照章开展的客户尽责探问。

　　第十一条　任何单元和个东说念主发现洗钱动作，有权向反洗钱行政主宰部门、公安机关或者其他规划国度机关举报。接受举报的机关应当对举报东说念主和举报内容守密。

　　对在反洗钱职责中作念出凸起孝敬的单元和个东说念主，按照国度规划法例给予赏赐和奖励。

　　第十二条　在中华东说念主民共和国境外（以下简称境外）的洗钱和恐怖主义融资动作，危害中华东说念主民共和国主权和安全，侵犯中华东说念主民共和国公民、法东说念主和其他组织正当权益，或者侵略境内金融顺序的，依照本法以及规划法律法例处理并讲究法律职守。

第二章　反洗钱监督措置

　　第十三条　国务院反洗钱行政主宰部门组织、和谐寰球的反洗钱职责，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院规划金融措置部门制定金融机构反洗钱措置法例，监督查验金融机构履行反洗钱义务的情况，在任责范围内探问可疑交往动作，履行法律和国务院法例的规划反洗钱的其他职责。

　　国务院反洗钱行政主宰部门的派出机构在国务院反洗钱行政主宰部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督查验。

　　第十四条　国务院规划金融措置部门参与制定所监督措置的金融机构反洗钱措置法例，履行法律和国务院法例的规划反洗钱的其他职责。

　　规划金融措置部门应当在金融机构商场准入中落实反洗钱审查条目，在监督措置职责中发现款融机构违犯反洗钱法例的，应当将痕迹移送反洗钱行政主宰部门，并配合其进行处理。

　　第十五条　国务院规划特定非金融机构主宰部门制定或者国务院反洗钱行政主宰部门会同其制定特定非金融机构反洗钱措置法例。

　　规划特定非金融机构主宰部门监督查验特定非金融机构履行反洗钱义务的情况，处理反洗钱行政主宰部门提议的反洗钱监督措置建议，履行法律和国务院法例的规划反洗钱的其他职责。规划特定非金融机构主宰部门根据需要，不错请求反洗钱行政主宰部门协助其监督查验。

　　第十六条　国务院反洗钱行政主宰部门建遵命洗钱监测分析机构。反洗钱监测分析机构开展反洗钱资金监测，负责收受、分析大额交往和可疑交往敷陈，移送分析松手，并按照法例向国务院反洗钱行政主宰部门敷陈职责情况，履行国务院反洗钱行政主宰部门法例的其他职责。

　　反洗钱监测分析机构根据照章履行职责的需要，不错条目履行反洗钱义务的机构提供与大额交往和可疑交往规划的补充信息。

　　反洗钱监测分析机构应当健全监测分析体系，根据洗钱风险景象有针对性地开展监测分析职责，按照法例向履行反洗钱义务的机构响应可疑交往敷陈使用情况，不断擢升监测分析水平。

　　第十七条　国务院反洗钱行政主宰部门为履行反洗钱职责，不错从国度规划机关获取所必需的信息，国度规划机关应当照章提供。

　　国务院反洗钱行政主宰部门应当向国度规划机关如期通报反洗钱职责情况，照章向履行与反洗钱规划的监督措置、行政探问、监察探问、刑事诉讼等职责的国度规划机关提供所必需的反洗钱信息。

　　第十八条　进出境东说念主员佩戴的现款、无记名支付凭证等跳跃法例金额的，应当按照法例向海关讨教。海关发现个东说念主进出境佩戴的现款、无记名支付凭证等跳跃法例金额的，应当实时向反洗钱行政主宰部门通报。

　　前款法例的讨教范围、金额模范以及通报机制等，由国务院反洗钱行政主宰部门、国务院外汇措置部门按照职责单干会同海关总署法例。

　　第十九条　国务院反洗钱行政主宰部门会同国务院规划部门建立法东说念主、作歹东说念主组织受益通盘东说念主信息措置轨制。

　　法东说念主、作歹东说念主组织应当保存并实时更新受益通盘东说念主信息，按照法例向登记机关确乎提交并实时更新受益通盘东说念主信息。反洗钱行政主宰部门、登记机关按照法例措置受益通盘东说念主信息。

　　反洗钱行政主宰部门、国度规划机关为履行职责需要，不错照章使用受益通盘东说念主信息。金融机构和特定非金融机构在履行反洗钱义务时照章查扣问对受益通盘东说念主信息；发现受益通盘东说念主信息失误、不一致或者不完好的，应当按照法例进行响应。使用受益通盘东说念主信息应当照章保护信息安全。

　　本法所称法东说念主、作歹东说念主组织的受益通盘东说念主，是指最终领有或者骨子支配法东说念主、作歹东说念主组织，或者享有法东说念主、作歹东说念主组织最终收益的当然东说念主。具体认定模范由国务院反洗钱行政主宰部门会同国务院规划部门制定。

　　第二十条　反洗钱行政主宰部门和其他照章负有反洗钱监督措置职责的部门发现涉嫌洗钱以及规划违章人警的交往动作，应当将痕迹和规划笔据材料移送有统带权的机关处理。接受移送的机关应当按照规划法例响应处理松手。

　　第二十一条　反洗钱行政主宰部门为照章履行监督措置职责，不错条目金融机构报送履行反洗钱义务情况，对金融机构实施风险监测、评估，并就金融机构实践本法以及规划措置法例的情况进行评价。必要时不错按照法例约谈金融机构的董事、监事、高档措置东说念主员以及反洗钱职责平直负责东说念主，条目其就规划事项证明情况；对金融机构履行反洗钱义务存在的问题进行领导。

　　第二十二条　反洗钱行政主宰部门进行监督查验时，不错经受下列步调：

　　（一）参加金融机构进行查验；

　　（二）有计划金融机构的职责主说念主员，条目其对规划被查验事项作出证明；

　　（三）查阅、复制金融机构与被查验事项规划的文献、贵寓，对可能被滚动、隐退或者毁损的文献、贵寓赐与封存；

　　（四）查验金融机构的计较机汇集与信息系统，调取、保存金融机构的计较机汇集与信息系统中的规划数据、信息。

　　进行前款法例的监督查验，应当经国务院反洗钱行政主宰部门或者其设区的市级以上派出机构负责东说念主批准。查验东说念主员不得少于二东说念主，并应当出示司法证件和查验见告书；查验东说念主员少于二东说念主或者未出示司法证件和查验见告书的，金融机构有权断绝接受查验。

　　第二十三条　国务院反洗钱行政主宰部门会同国度规划机关评估国度、行业靠近的洗钱风险，发布洗钱风险指引，加强对履行反洗钱义务的机构领导，营救和饱读吹反洗钱范畴时候立异，实时监测与新范畴、新业态规划的新式洗钱风险，根据洗钱风险景象优化资源树立，完善监督措置步调。

　　第二十四条　对存在严重洗钱风险的国度或者地区，国务院反洗钱行政主宰部门不错在征求国度规划机关见地的基础上，经国务院批准，将其列为洗钱高风险国度或者地区，并经受相应步调。

　　第二十五条　履行反洗钱义务的机构不错照章设立反洗钱自律组织。反洗钱自律组织与规划行业自律组织协同开展反洗钱范畴的自律措置。

　　反洗钱自律组织接受国务院反洗钱行政主宰部门的领导。

　　第二十六条　提供反洗钱照拂、时候、专科技艺评价等服务的机构过头职责主说念主员，应当接力尽责、恪尽责守地提供服务；对于因提供服务取得的数据、信息，应当照章妥善处理，确保数据、信息安全。

　　国务院反洗钱行政主宰部门应当加强对上述机构开展反洗钱规划服务职责的领导。

第三章　反洗钱义务

　　第二十七条　金融机构应当依照本法法例建立健全反洗钱里面支配轨制，建造专门机构或者指定内设机构牵头负责反洗钱职责，根据野心范畴和洗钱风险景象配备相应的东说念主员，按照条目开展反洗钱培训和宣传。

　　金融机构应当如期评估洗钱风险景象并制定相应的风险措置轨制和经由，根据需要建立规划信息系统。

　　金融机构应当通过里面审计或者社会审计等神色，监督反洗钱里面支配轨制的有用实施。

　　金融机构的负责东说念主对反洗钱里面支配轨制的有用实施负责。

　　第二十八条　金融机构应当按照法例建立客户尽责探问轨制。

　　金融机构不得为身份不解的客户提供服务或者与其进行交往，不得为客户开立匿名账户或者化名账户，不得为冒用他东说念主身份的客户开立账户。

　　第二十九条　有下列情形之一的，金融机构应当开展客户尽责探问：

　　（一）与客户建立业务关系或者为客户提供法例金额以上的一次性金融服务；

　　（二）有合理事理怀疑客户过头交往涉嫌洗钱动作；

　　（三）对先前取得的客户身份贵寓的果真性、有用性、完好性存在疑问。

　　客户尽责探问包括识别并经受合理步调核实客户过头受益通盘东说念主身份，了解客户建立业务关系和交往的方针，触及较高洗钱风险的，还应当了解规划资金起首和用途。

　　金融机构开展客户尽责探问，应当根据客户特征和交往动作的性质、风险景象进行，对于触及较低洗钱风险的，金融机构应当根据情况简化客户尽责探问。

　　第三十条　在业务关系存续时间，金融机构应当陆续关心并评商人户合座景象及交往情况，了解客户的洗钱风险。发现客户进行的交往与金融机构所掌捏的客户身份、风险景象等不符的，应当进一步核实客户过头交往规划情况；对存在洗钱高风险情形的，必要时不错经受限定交往神色、金额或者频次，限定业务类型，断绝办理业务，远离业务关系等洗钱风险措置步调。

　　金融机构经受洗钱风险措置步调，应当在其业务权限范围内按照规划措置法例的要乞降才能进行，均衡好措置洗钱风险与优化金融服务的关系，不得经受与洗钱风险景象彰着不相匹配的步调，保障与客户照章享有的医疗、社会保障、公用奇迹服务等规划的基本的、必需的金融服务。

　　第三十一条　客户由他东说念主代理办理业务的，金融机构应当按照法例核实代理关系，识别并核实代理东说念主的身份。

　　金融机构与客户签订东说念主身保障、信赖等合同，合同的受益东说念主不是客户本东说念主的，金融机构应当识别并核实受益东说念主的身份。

　　第三十二条　金融机构依托第三方开展客户尽责探问的，应当评估第三方的风险景象过头履行反洗钱义务的技艺。第三方具有较高风险情形或者不具备履行反洗钱义务技艺的，金融机构不得依托其开展客户尽责探问。

　　金融机构应当确保第三方一经经受适应本法条目的客户尽责探问步调。第三方未经受适应本法条目的客户尽责探问步调的，由该金融机构承担未履行客户尽责探问义务的法律职守。

　　第三方应当向金融机构提供必要的客户尽责探问信息，并配合金融机构陆续开展客户尽责探问。

　　第三十三条　金融机构进行客户尽责探问，不错通过反洗钱行政主宰部门以及公安、商场监督措置、民政、税务、侨民措置、电信措置等部门照章核实客户身份等规划信息，规划部门应当照章赐与营救。

　　国务院反洗钱行政主宰部门应当和谐鼓舞规划部门为金融机构开展客户尽责探问提供必要的便利。

　　第三十四条　金融机构应当按照法例建立客户身份贵寓和交往记录保存轨制。

　　在业务关系存续时间，客户身份信息发生变更的，应当实时更新。

　　客户身份贵寓在业务关系完结后、客户交往信息在交往完结后，应当至少保存十年。

　　金融机构终结、被撤废或者被宣告破产时，应当将客户身份贵寓和客户交往信息布置国务院规划部门指定的机构。

　　第三十五条　金融机构应当按照法例实践大额交往敷陈轨制，客户单笔交往或者在一如期限内的累计交往跳跃法例金额的，应当实时向反洗钱监测分析机构敷陈。

　　金融机构应当按照法例实践可疑交往敷陈轨制，制定并不断优化监测模范，有用识别、分析可疑交往动作，实时向反洗钱监测分析机构提交可疑交往敷陈；提交可疑交往敷陈的情况应当守密。

　　第三十六条　金融机构应当在反洗钱行政主宰部门的领导下，关心、评估应用新时候、新址品、新业务等带来的洗钱风险，根据情形经受相应步调，裁汰洗钱风险。

　　第三十七条　在境表里设有分支机构或者控股其他金融机构的金融机构，以及金融控股公司，应当在总部或者集团层面统筹安排反洗钱职责。为履行反洗钱义务在公司里面、集团成员之间分享必要的反洗钱信息的，应当明肯定息分享机制和才能。分享反洗钱信息，应当适应规划信息保护的法律法例，并确保规划信息不被用于反洗钱和反恐怖主义融资除外的用途。

　　第三十八条　与金融机构存在业务关系的单元和个东说念主应当配合金融机构的客户尽责探问，提供果真有用的身份证件或者其他身份解说文献，准确、完好填报身份信息，确乎提供与交往和资金规划的贵寓。

　　单元和个东说念主拒不配合金融机构依照本法经受的合理的客户尽责探问步调的，金融机构按照法例的才能，不错经受限定或者断绝办理业务、远离业务关系等洗钱风险措置步调，并根据情况提交可疑交往敷陈。

　　第三十九条　单元和个东说念主对金融机构经受洗钱风险措置步调有异议的，不错向金融机构提议。金融机构应当在十五日内进行处理，并将松手回话当事东说念主；触及客户基本的、必需的金融服务的，应当实时处理并回话当事东说念主。规划单元和个东说念主落后未收到回话，或者对处理松手不兴盛的，不错向反洗钱行政主宰部门投诉。

　　前款法例的单元和个东说念主对金融机构经受洗钱风险措置步调有异议的，也不错照章平直向东说念主民法院拿告状讼。

　　第四十条　任何单元和个东说念主应当按照国度规划机关条目对下列名单所列对象经受反洗钱相等留神步调：

　　（一）国度反恐怖主义职责教育机构认定并由其工作机构公告的恐怖动作组织和东说念主员名单；

　　（二）社交部发布的实践联结国安欢跃决议见告中触及定向金融制裁的组织和东说念主员名单；

　　（三）国务院反洗钱行政主宰部门认定或者会同国度规划机关认定的，具有紧要洗钱风险、不经受步调可能变成严重效果的组织和东说念主员名单。

　　对前款第一项法例的名单有异议的，当事东说念主不错依照《中华东说念主民共和国反恐怖主义法》的法例苦求复核。对前款第二项法例的名单有异议的，当事东说念主不错按照规划才能提议从名单中撤除的苦求。对前款第三项法例的名单有异议的，当事东说念主不错向作出认定的部门苦求行政复议；对行政复议决定不平的，不错照章拿起行政诉讼。

　　反洗钱相等留神步调包括立即罢手向名单所列对象过头代理东说念主、受其指使的组织和东说念主员、其平直或者障碍支配的组织提供金融等服务或者资金、财富，立即限定规划资金、财富滚动等。

　　第一款法例的名单所列对象不错按照法例向国度规划机关苦求使用被限定的资金、财富用于单元和个东说念主的基本开支过头他必需支付的用度。经受反洗钱相等留神步调应当保护善意第三东说念主正当权益，善意第三东说念主不错照章进行职权赞助。

　　第四十一条　金融机构应当识别、评估规划风险并制定相应的轨制，实时获取本法第四十条第一款法例的名单，对客户过头交往对象进行核查，经受相应步调，并向反洗钱行政主宰部门敷陈。

　　第四十二条　特定非金融机构在从事法例的特定业务时，参照本章对于金融机构履行反洗钱义务的规划法例，根据行业特色、野心范畴、洗钱风险景象履行反洗钱义务。

第四章　反洗钱探问

　　第四十三条　国务院反洗钱行政主宰部门或者其设区的市级以上派出机构发现涉嫌洗钱的可疑交往动作或者违犯本法法例的其他动作，需要探问核实的，经国务院反洗钱行政主宰部门或者其设区的市级以上派出机构负责东说念主批准，不错向金融机构、特定非金融机构发出探问见告书，开展反洗钱探问。

　　反洗钱行政主宰部门开展反洗钱探问，触及特定非金融机构的，必要时不错请求规划特定非金融机构主宰部门赐与协助。

　　金融机构、特定非金融机构应当配合反洗钱探问，在法例时限内确乎提供规划文献、贵寓。

　　开展反洗钱探问，探问东说念主员不得少于二东说念主，并应当出示司法证件和探问见告书；探问东说念主员少于二东说念主或者未出示司法证件和探问见告书的，金融机构、特定非金融机构有权断绝接受探问。

　　第四十四条　国务院反洗钱行政主宰部门或者其设区的市级以上派出机构开展反洗钱探问，不错经受下列步调：

　　（一）有计划金融机构、特定非金融机构规划东说念主员，条目其证明情况；

　　（二）查阅、复制被探问对象的账户信息、交往记录和其他规划贵寓；

　　（三）对可能被滚动、隐退、改换或者毁损的文献、贵寓赐与封存。

　　有计划应当制作有计划笔录。有计划笔录应当交被有计划东说念主查对。记录有遗漏或者缺欠的，被有计划东说念主不错条目补充或者更正。被有计划东说念主证据笔录无误后，应当签名或者盖印；探问东说念主员也应当在笔录上签名。

　　探问东说念主员封存文献、贵寓，应当会同金融机构、特定非金融机构的职责主说念主员查点澄莹，赶快开列清单一式二份，由探问东说念主员和金融机构、特定非金融机构的职责主说念主员签名或者盖印，一份交金融机构或者特定非金融机构，一份附卷备查。

　　第四十五条　经探问仍不成排斥洗钱嫌疑或者发现其他违章人警痕迹的，应当实时向有统带权的机关移送。接受移送的机关应当按照规划法例响应处理松手。

　　客户滚动探问所触及的账户资金的，国务院反洗钱行政主宰部门以为必要时，经其负责东说念主批准，不错经受临时冻结步调。

　　接受移送的机关接到痕迹后，对已依照前款法例临时冻结的资金，应当实时决定是否陆续冻结。接受移送的机关以为需要陆续冻结的，依照规划法律法例经受冻结步调；以为不需要陆续冻结的，应当立即见告国务院反洗钱行政主宰部门，国务院反洗钱行政主宰部门应当立即见告金融机构澌灭冻结。

　　临时冻结不得跳跃四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主宰部门的条目经受临时冻结步调后四十八小时内，未接到国度规划机关陆续冻结见告的，应当立即澌灭冻结。

第五章　反洗钱海外谄媚

　　第四十六条　中华东说念主民共和国根据缔结或者参加的海外公约，或者按照平等互惠原则，开展反洗钱海外谄媚。

　　第四十七条　国务院反洗钱行政主宰部门根据国务院授权，负责组织、和谐反洗钱海外谄媚，代表中国政府参与规划海外组织动作，照章与境外规划机构开展反洗钱谄媚，交换反洗钱信息。

　　国度规划机关照章在任责范围内开展反洗钱海外谄媚。

　　第四十八条　触及讲究洗钱犯警的司法协助，依照《中华东说念主民共和国海外刑事司法协助法》以及规划法律的法例办理。

　　第四十九条　国度规划机关在照章探问洗钱和恐怖主义融资动作过程中，按照平等原则或者经与规划国度协商一致，不错条目在境内开立代理行账户或者与我国存在其他密切金融规划的境外金融机构赐与配合。

　　第五十条　番邦国度、组织违犯平等、协商一致原则平直条目境内金融机构提交客户身份贵寓、交往信息，扣押、冻结、划转境内资金、财富，或者作出其他动作的，金融机构不得私行实践，并应当实时向国务院规划金融措置部门敷陈。

　　除前款法例外，番邦国度、组织基于合规监管的需要，条目境内金融机构提供摘要性合规信息、野心信息等信息的，境内金融机构向国务院规划金融措置部门和国度规划机关敷陈后不错提供或者赐与配合。

　　前两款法例的贵寓、信息触及进军数据和个东说念主信息的，还应当适应国度数据安全措置、个东说念主信息保护规划法例。

第六章　法律职守

　　第五十一条　反洗钱行政主宰部门和其他照章负有反洗钱监督措置职责的部门从事反洗钱职责的东说念主员有下列动作之一的，照章给予处分：

　　（一）违犯法例进行查验、探问或者经受临时冻结步调；

　　（二）线路因反洗钱洞悉的国度精巧、买卖精巧或者个东说念主狡饰、个东说念主信息；

　　（三）违犯法例对规划机构和东说念主员实实行政处罚；

　　（四）其他不照章履行职责的动作。

　　其他国度机关职责主说念主员有前款第二项动作的，照章给予处分。

　　第五十二条　金融机构有下列情形之一的，由国务院反洗钱行政主宰部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正；情节较重的，给予申饬或者处二十万元以下罚金；情节严重或者落后未改正的，处二十万元以上二百万元以下罚金，不错根据情形在任责范围内或者建议规划金融措置部门限定或者庇荫其开展规划业务：

　　（一）未按照法例制定、完善反洗钱里面支配轨制模范；

　　（二）未按照法例建造专门机构或者指定内设机构牵头负责反洗钱职责；

　　（三）未按照法例根据野心范畴和洗钱风险景象配备相应东说念主员；

　　（四）未按照法例开展洗钱风险评估或者健全相应的风险措置轨制；

　　（五）未按照法例制定、完善可疑交往监测模范；

　　（六）未按照法例开展反洗钱里面审计或者社会审计；

　　（七）未按照法例开展反洗钱培训；

　　（八）应当建立反洗钱规划信息系统而未建立，或者未按照法例完善反洗钱规划信息系统；

　　（九）金融机构的负责东说念主未能有用履行反洗钱职责。

　　第五十三条　金融机构有下列动作之一的，由国务院反洗钱行政主宰部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正，不错给予申饬或者处二十万元以下罚金；情节严重或者落后未改正的，处二十万元以上二百万元以下罚金：

　　（一）未按照法例开展客户尽责探问；

　　（二）未按照法例保存客户身份贵寓和交往记录；

　　（三）未按照法例敷陈大额交往；

　　（四）未按照法例敷陈可疑交往。

　　第五十四条　金融机构有下列动作之一的，由国务院反洗钱行政主宰部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正，处五十万元以下罚金；情节严重的，处五十万元以上五百万元以下罚金，不错根据情形在任责范围内或者建议规划金融措置部门限定或者庇荫其开展规划业务：

　　（一）为身份不解的客户提供服务、与其进行交往，为客户开立匿名账户、化名账户，或者为冒用他东说念主身份的客户开立账户；

　　（二）未按照法例对洗钱高风险情形经受相应洗钱风险措置步调；

　　（三）未按照法例经受反洗钱相等留神步调；

　　（四）违犯守密法例，查询、线路规划信息；

　　（五）断绝、禁锢反洗钱监督措置、探问，或者故意提供伪善材料；

　　（六）改换、伪造或者无正派事理删除客户身份贵寓、交往记录；

　　（七）自行或者协助客户以拆分交往等神色故意遁入履行反洗钱义务。

　　第五十五条　金融机构有本法第五十三条、第五十四条法例的动作，以致犯警所得过头收益通过本机构得以覆盖、掩藏的，或者以致恐怖主义融资效果发生的，由国务院反洗钱行政主宰部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正，触及金额不及一千万元的，处五十万元以上一千万元以下罚金；触及金额一千万元以上的，处触及金额百分之二十以上二倍以下罚金；情节严重的，不错根据情形在任责范围内实施或者建议规划金融措置部门实施限定、庇荫其开展规划业务，或者责令歇业整顿、撤销野心许可证等处罚。

　　第五十六条　国务院反洗钱行政主宰部门或者其设区的市级以上派出机构依照本法第五十二条至第五十四条法例对金融机构进行处罚的，还不错根据情形对负有职守的董事、监事、高档措置东说念主员或者其他平直职守东说念主员，给予申饬或者处二十万元以下罚金；情节严重的，不错根据情形在任责范围内实施或者建议规划金融措置部门实施取消其任职阅历、庇荫其从事规划金融行业职责等处罚。

　　国务院反洗钱行政主宰部门或者其设区的市级以上派出机构依照本法第五十五条法例对金融机构进行处罚的，还不错根据情形对负有职守的董事、监事、高档措置东说念主员或者其他平直职守东说念主员，处二十万元以上一百万元以下罚金；情节严重的，不错根据情形在任责范围内实施或者建议规划金融措置部门实施取消其任职阅历、庇荫其从事规划金融行业职责等处罚。

　　前两款法例的金融机构董事、监事、高档措置东说念主员或者其他平直职守东说念主员鄙俚解说我方一经接力尽责经受反洗钱步调的，不错不予处罚。

　　第五十七条　金融机构违犯本法第五十条法例私行经受动作的，由国务院规划金融措置部门处五十万元以下罚金；情节严重的，处五十万元以上五百万元以下罚金；变成耗费的，并所在变成平直经济耗费一倍以上五倍以下罚金。对负有职守的董事、监事、高档措置东说念主员或者其他平直职守东说念主员，不错由国务院规划金融措置部门给予申饬或者处五十万元以下罚金。

　　境外金融机构违犯本法第四十九条法例，对国度规划机关的探问不予配合的，由国务院反洗钱行政主宰部门依照本法第五十四条、第五十六条法例进行处罚，并不错根据情形将其列入本法第四十条第一款第三项法例的名单。

　　第五十八条　特定非金融机构违犯本法法例的，由规划特定非金融机构主宰部门责令限期改正；情节较重的，给予申饬或者处五万元以下罚金；情节严重或者落后未改正的，处五万元以上五十万元以下罚金；对规划负责东说念主，不错给予申饬或者处五万元以下罚金。

　　第五十九条　金融机构、特定非金融机构除外的单元和个东说念主未依照本法第四十条法例履行反洗钱相等留神步调义务的，由国务院反洗钱行政主宰部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，对单元给予申饬或者处二十万元以下罚金，对个东说念主给予申饬或者处五万元以下罚金。

　　第六十条　法东说念主、作歹东说念主组织未按照法例向登记机关提交受益通盘东说念主信息的，由登记机关责令限期改正；拒不改正的，处五万元以下罚金。向登记机关提交伪善或者虚假的受益通盘东说念主信息，或者未按照法例实时更新受益通盘东说念主信息的，由国务院反洗钱行政主宰部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期改正；拒不改正的，处五万元以下罚金。

　　第六十一条　国务院反洗钱行政主宰部门应当概述研讨金融机构的野心范畴、里面支配轨制实践情况、接力尽责进程、违章责为陆续时期、危害进程以及整改情况等要素，制定本法规划行政处罚裁量基准。

　　第六十二条　违犯本法法例，组成犯警的，照章讲究处分。

　　利用金融机构、特定非金融机构实施或者通过作歹渠说念实施洗钱犯警的，照章讲究处分。

第七章　附　　则

　　第六十三条　在境内建造的下列机构，履行本法法例的金融机构反洗钱义务：

　　（一）银行业、证券基金期货业、保障业、信赖业金融机构；

　　（二）非银行支付机构；

　　（三）国务院反洗钱行政主宰部门笃定并公布的其他从事金融业务的机构。

　　第六十四条　在境内建造的下列机构，履行本法法例的特定非金融机构反洗钱义务：

　　（一）提供房屋销售、房屋买卖经纪服务的房地产斥地企业或者房地产中介机构；

　　（二）接受交付为客户办理买卖不动产，代管资金、证券或者其他财富，代管银行账户、证券账户，为设立、运营企业筹措资金以及代理买卖野心肠实体业务的管帐师事务所、讼师事务所、公证机构；

　　（三）从事法例金额以上贵金属、宝石现货交往的交往商；

　　（四）国务院反洗钱行政主宰部门会同国务院规划部门根据洗钱风险景象笃定的其他需要履行反洗钱义务的机构。

　　第六十五条　本法自2025年1月1日起实行。

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